Så fungerar Almis lån

Inget kan växa utan näring, och kapital är företagets näring. När du utvecklar ett nytt eller befintligt företag kan det behövas ett tillskott för att finansiera företagets utveckling och tillväxt.

Det kan till exempel handla om

När du står inför en hållbar omställning

Att investera i hållbarhet kan verka dyrt. Men faktum är att ett konkret hållbarhetsarbete driver lönsamhet och gör att du är relevant även i framtiden.

När banken inte kan ta hela risken

Ibland kan inte banken ta hela risken utan ser gärna att du har med dig en medfinansiär. Det är därför vi finns. Tillsammans med dig och banken kan vi dela risken och du får den finansiering som behövs.

När din nya idé ska testas

Alla som har en ny idé, tjänst eller produkt bör testa detta mot den tänkta målgruppen för att säkerställa att det är ett verkligt behov för din kund. 

När du vill satsa dig ur svåra tider

I osäkra tider kan det faktiskt vara helt rätt att våga satsa. En satsning du gör idag kan visa sig vara mycket lönsam i framtiden.

När du vill köpa ett företag

Oavsett om du ska ta över familjeföretaget eller köpa ett företag kan extern finansiering vara ett måste för att få affären i hamn.

När du växer för fort

Ibland kan efterfrågan på produkterna vara så stor att du inte hinner med. Kanske behöver du anställa fler eller utöka ditt lager. I många fall handlar det om att du behöver mer likviditet, alltså kapital till rörelsen.

Affärsidéns bärkraft, ledningens kompetens och företagets återbetalningsförmåga väger tungt i vår finansiella bedömning av ditt företag. Vi sätter inte den formella säkerheten främst men kräver en viss säkerhet i företaget, oftast i kombination med en borgen.

Våra lån är marknadskompletterande. Det betyder att vi inte konkurrerar med bankerna eller andra privata aktörer, utan ofta handlar det om ett samarbete mellan oss, dig och din bank.

Våra lån vänder sig till företag med upp till 250 anställda i alla branscher. Utgångspunkten är att du inte kan finansiera allt du behöver på annat håll, till exempel genom banken, utan behöver ytterligare en finansiär. 

Våra lån kan även beviljas till företag som drivs av utländsk medborgare som är skriven i Sverige och som:

• har uppehållstillstånd eller
• är EU/EES-medborgare och har uppehållsrätt eller
• är nordisk medborgare

Din framgång är vår vinst

Almi är ett statligt bolag utan egna vinstintressen och vårt enda fokus är att det ska gå bra för dig och Sveriges små och medelstora företag.

Med lån, riskkapital och affärsutveckling kan vi stötta dig som företagare och hjälpa dig att ta nästa steg i ditt företagande. 

Allt börjar med ett första möte där vi tillsammans tittar på ditt företags behov och vilka utmaningar ni står inför just nu och såklart vad som är ditt nästa steg.

Helhetsbedömning

För att vi ska hantera din låneansökan behöver du även besvara ett antal frågor, så kallad kundkännedom. När vi har tillräcklig information görs en första helhetsbedömning av ansökan, det tar ungefär en vecka och sen hör vi av oss till dig. 

Mervärde för dig som lånar pengar i Almi

Hållbarhet är viktigt för alla företag som vill vara relevanta och finnas kvar i framtiden. Tillsammans gör vi en genomgång av företagets hållbarhetsarbete och tittar på eventuella risker och omställningsbehov. Dessutom tittar vi på företagets ekonomi, för att få en bättre bild av företagets ekonomiska förutsättningar och möjligheter till ökad lönsamhet – och att lånet går till rätt saker!

Förbered dessa handlingar 

För att vi ska kunna påbörja hanteringen av din ansökan är det viktigt att du bifogar ett ekonomiskt underlag.

Om ditt företag har ett bokslut: 

• Bifoga ekonomisk rapport eller budget (obligatoriskt) 
  - Bifoga senast reviderade bokslut om upprättat, annars resultat- och balansrapport för motsvarande räkenskapsperiod.
• Bifoga delårssiffor (valfritt)
  - Bifoga resultat- och balansrapport för innevarande räkenskapsår. Det ger oss en bild av hur ditt företag har förändrats under perioden och är en viktig rapport i vår bedömning av din låneansökan.
• Bifoga budget (valfritt)
  Budget behöver vi i vår bedömning av din låneansökan för att vi ska förstå ditt företags ekonomi framåt.
  - Resultat- och balansbudget för innevarande år, samt minst ett kommande räkenskapsår
  - Likviditetsbudget (ej obligatoriskt vid ansökan, men kan komma att efterfrågas av Almi under kreditprocessen)

Om bolaget är nybildat/startfas; 

• Bifoga budget för innevarande, samt minst ett kommande räkenskapsår

Almi har budgetmallar som du kan använda, det är inget tvång att använda Almis mallar.

Gäller låneansökan en innovation behöver du inte bifoga några ekonomiska rapporter.

Frågor du möts av i låneansökan

Alla som ansöker om lån hos Almi behöver du svara på dessa frågor för din nya låneansökan:

• Totalt kapitalbehov
• Önskat belopp
• Beskriv hur kapitalbehovet ska finansieras
• Syfte med lånet
• Om ditt företag redan har en kontaktperson på Almi
• Juridiskt kön för den högst operativa ledaren i företaget
• Ange ägarförhållandet

Om du redan har lån hos Almi idag behöver du även kortfattat beskriva vad som har hänt i företaget sen du senast var i kontakt med din Almi-rådgivare.

Om du inte redan har lån hos Almi

Om du inte redan är lånekund hos Almi behöver vi ställa fler frågor.

Anledningen till att vi behöver svar på dessa frågor är dels för en snabbare process, dels att vi kan vara mer förberedda inför mötet med dig. 

Frågor du behöver svara på:

Dessa frågor behöver du svara på, och du svarar så gott du kan.

1. Verksamhetsbeskrivning
   Beskriv företagets historik, verksamhet och antal anställda.
   Hur länge har företaget funnits? Vad har din verksamhet för starka sidor? Vilka utmaningar ser du i din verksamhet?
2. Affärsmodell
   Beskriv hur affärsmodellen ser ut. 
   Vad är det som ni säljer, produkt/tjänst? Hur tar ni betalt för er produkt/tjänst
3. Marknad
   Beskriv inom vilket geografiskt område och/eller bransch produkterna/tjänsterna ska säljas/säljs.
4. Kunder
   Beskriv vilka som är era kunder. Vilken målgrupp riktar ni er mot
5. Entreprenören/teamet
   Beskriv teamet som står bakom företaget och hur ni kompletterar varandra. Vilka tidigare erfarenheter har ni av att driva företag och från vilken bransch

Du kan även bifoga din affärsplan - valfritt

För dig som vill ansöka om lån för att finansiera en innovation

En innovation är något som inte finns tillgängligt idag. Det kan exempelvis vara en ny produkt, tjänst, process eller teknik.

För dig som ansöker om lån för att finansiera en innovation behöver vi ställa frågor som är kopplade till att det är något som ännu inte finns på marknaden. Det gäller oavsett om du redan har lån hos Almi eller inte.

Du kommer tillsammans med en rådgivare att gå igenom hela låneansökan i detalj och eventuellt om du behöver komplettera något.

Frågor du behöver svara på:

Dessa frågor behöver du svara på, och du svarar så gott du kan.

• Beskriv vilket kundbehov din produkt eller tjänst löser
• Beskriv hur du har kommit fram till behovet
• Beskriv vem/vilka som har behov av din produkt eller tjänst
• Beskriv hur kunden löser problemet/behovet idag (2-3 exempel)
• Beskriv vad som gör din idé unik
• Vem står bakom idén?

Till Låneansökan

1. Du skickar in din låneansökan.
2. Du skickar in kundkännedom
   För att vi ska kunna börja hanteringen av din låneansökan behöver du även skicka in en kundkännedom. Det kan du göra i efterhand eller medan du fyller i ansökan.
   
   Lagen om penningtvätt ställer krav på oss att ha kundkännedom. Det uppnår vi genom att göra en ID-kontroll och ställa frågor om ditt företags syfte och verksamhet.
   
   Almi får inte gå in i ett avtal om vi inte kan uppnå tillräcklig kännedom om våra kunder. Vi arbetar för att skydda våra kunder, vårt företag och samhället i stort från brottslig verksamhet och motverka penningtvätt.
3. När vi har fått din låneansökan och kundkännedom påbörjar vi hanteringen av ditt ärende.
4. Därefter kommer vi att kontakta dig och tillsammans med en rådgivare från Almi kommer du att gå igenom ansäkan. 
5. Tillsammans med din rådgivare har ni en hållbarhetsdialog där du får en grundläggande kunskap om hållbarhetsområdet generellt men även kopplat till din affär och vilka utvecklingsområden som är relevanta för dig. 
6. Beslut 
   Så snart ärendet är beslutat får du ett besked.  Antalet ansökningar är många och vi arbetar för att så fort som möjligt kunna hantera alla ärenden. För att underlätta och påskynda hanteringen av din ansökan är det därför viktigt att du fyller i och bifogar begärda handlingar. 

Du kan även kontakta oss

Vill du prata med en av rådgivare om ditt företags situation och tillsammans se vad som är bästa lösningen för just dig? Fyll i formuläret nedan så hör vi av oss inom kort för att hitta en tid som passar dig att ses, digitalt eller fysiskt. 

Mötet är helt kostnadsfritt och du binder dig inte till någonting förutom en väg till en hållbar tillväxt!

Ibland är det inte vi som har den lösning du behöver

Almi är ett statligt ägt bolag och vårt uppdrag är att det ska gå bra för dig och Sveriges företagare. Ibland är det inte vi som har den lösning som du behöver just nu.

Då kan vi tack vare vårt stora nätverk hjälpa dig vidare genom att hänvisa till en annan aktör som kan hjälpa dig med ditt fortsatta arbetet.

Här är några av de aktörer vi samarbetar med.

Finansieras av Europeiska Unionen 

EIF-avtal ska bidra till finansiering som ökar investeringar, innovation och jobbskapande. Den 16 december 2022 undertecknade Almi två garantitäckningsavtal inom InvestEU-fonden med Europeiska Investeringsfonden (EIF). InvestEU-fonden vänder sig till alla 27 medlemsländer i EU och löper till och med 2027. Fondens avsikt är att bidra till finansiering för att öka investeringar, innovation och jobbskapande i Europa